Odmietnutie poistného plnenia

Odmietnutie poistného plnenia znamená, že poisťovňa nevyplatí poistnú sumu alebo neposkytne náhradu škody, aj keď došlo k poistnej udalosti. Deje sa to vtedy, ak sú splnené určité dôvody uvedené v poistných podmienkach alebo zákone.

Ide o rozhodnutie poisťovne, ktorým oznámi poistníkovi, že nemá nárok na poistné plnenie, pretože porušil podmienky poistnej zmluvy alebo udalosť nie je krytá poistením.

Najčastejšie dôvody odmietnutia poistného plnenia

• Nepravdivé alebo zamlčané údaje pri uzatváraní poistnej zmluvy – napr. poistník zatajil zdravotný problém, rizikovú činnosť alebo škodovú minulosť.
• Porušenie povinností počas poistenia – napr. neohlásenie zmeny poisteného predmetu, nezaplatenie poistného, neoznámenie poistnej udalosti v stanovenej lehote.
• Poistná udalosť nie je krytá poistkou – napr. škoda spôsobená úmyselne, pod vplyvom alkoholu, pri účasti na nepovolených pretekoch, alebo ak poistenie takéto riziko výslovne nevzťahuje.
• Úmyselné spôsobenie poistnej udalosti – ak poistník alebo poistený udalosť vyvolal zámerne s cieľom získať poistné plnenie (poisťovací podvod).
• Zanedbanie povinností po poistnej udalosti – napr. neposkytnutie potrebných dokladov, neumožnenie šetrenia poisťovne, odstránenie dôkazov o škode a pod.

Postup pri odmietnutí poistného plnenia

• Poisťovňa musí svoje rozhodnutie písomne odôvodniť a uviesť konkrétny dôvod odmietnutia.
• Poistník má právo požiadať o prehodnotenie rozhodnutia alebo podať sťažnosť či reklamáciu.
• Ak nesúhlasí s výsledkom, môže sa obrátiť na Národnú banku Slovenska (NBS) – dohľad nad poisťovňami, súd – ak ide o spor o plnenie alebo využiť mimosúdne riešenie sporov (napr. mediáciu).

Samovražda a životné poistenie

Ak poistený spácha samovraždu, poisťovňa zvyčajne nevyplatí poistné plnenie – teda poistnú sumu určenú pre pozostalých. Toto pravidlo však závisí od času, ktorý uplynul od uzavretia poistnej zmluvy.

Vylúčenie poistného plnenia (tzv. výluka)

• Poistné plnenie sa nevypláca, ak poistený spácha samovraždu v prvých 2 rokoch od uzavretia životného poistenia.
• (Niektoré poisťovne majú v podmienkach 1 rok, ale štandardne ide o dvojročnú lehotu.)
• Po uplynutí tejto doby – napr. po 2 rokoch trvania poistenia – už pozostalí môžu mať nárok na poistné plnenie, aj keď išlo o samovraždu. Poisťovňa vtedy skúma, či nešlo o úmyselné konanie poistníka s cieľom získať plnenie (tzv. poistný podvod).